Denizbank это дочка «сбербанк»?

Denizbank это дочка «сбербанк»?

Как расплачиваться Сбербанком в Турции

Уже достаточно давно большая часть туристов предпочитает не возить с собой наличные средства. Вместо этого люди просто берут свои платежные карточки и используют их для всех расчетов или даже снятия наличных. Отдых в Турции стабильно считается одним из самых популярных, потому именно сюда многие ездят с картами. Как снять деньги с карты Сбербанка в Турции и как расплачиваться ею через терминалы – читайте в этой статье.

  1. Сбербанк в Турции в 2019
  2. Какие карты лучше брать в Турцию?
    1. у Сбербанка
    2. у остальных банков
    1. Проблемы при снятии наличных
    2. Проблемы при оплате с карты в Турции

    Сбербанк в Турции в 2019

    Сбербанка в Турции по состоянию на август 2019 года не существует. Нет никаких дочерних отделений, филиалов, партнеров и так далее. Как следствие, любые операции, которые будут производиться с картами Сбербанка, проводятся по общим для всех правилам, без каких-либо поблажек и льгот. Однако это не значит, что карты Сбербанка нельзя использовать для расчетов.

    Можно ли расплачиваться Сбербанком в Турции?

    Расплачиваться картой Сбербанка в Турции можно. Но не каждой. Есть определенные ограничения для ряда платежных средств. Особенно это актуально относительно карт отечественной системы МИР. Большая их часть ориентирована исключительно на обращение на территории РФ и некоторых других стран.

    Банки-партнеры Сбербанка в Турции

    Вплоть до 01.08.2019 года существовал дочерний банк Сбербанка в Турции – Денизбанк (Denizbank). С его помощью можно было с минимальными потерями снимать деньги в банкоматах и расплачиваться в терминалах. Однако 1 августа текущего, 2019 года, Сбербанк продал свою дочернюю организацию из-за санкций. В условиях наложенных Европой ограничений полноценно функционировать Denizbank не мог, дохода не приносил и, как следствие, возникла необходимость от него избавиться. Что и было сделано. Условия сделки обсуждались очень долго, но все документы были подписаны только 01.08.2019 года. Никаких других дочерних организаций или банков-партнеров Сбербанка в Турции не существует.

    Какие карты Сбербанка работают?

    В Турции работают следующие карты Сбербанка:

    • Системы Visa.
    • Системы MasterCard.
    • Кобейджинговые (гибрид МИР и другой системы, например, Maestro).

    Комиссия и лимиты на снятие наличных

    Главная проблема использования отечественных платежных средств за рубежом – наличие комиссии. Однако комиссия снимается только в определенных случаях – при снятии денег в банкомате. При этом нужно учитывать тот факт, что снимать комиссию будет как Сбербанк, так и тот банк Турции, которым решил воспользоваться клиент. Со стороны Сбербанка комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 3$. Комиссия со стороны банка Турции может варьироваться в широких пределах и зависит от выбранной финансовой организации. Чаще всего это порядка 0,75-1,5% от суммы, но могут быть и другие варианты. Например, фиксированная комиссия в размере 10$.

    Помимо сказанного, нужно учитывать еще и факт конвертации валюты. Национальной валютой Турции являются лиры, однако прямой обмен рубля на лиры не производится. Как следствие, сначала производится конвертация из рубля в доллары США и только потом в лиры. Это значит, что клиент дважды теряет какую-то сумму, размер которой зависит от текущего курса, только из-за обмена валюты.

    Как снимать деньги с карты Сбербанка?

    Для того, чтобы снять деньги в банкомате турецкого банка необходимо следовать данной инструкции:

    1. Найти любой подходящий банкомат. Обычно хотя бы один из них есть прямо в отеле для отдыхающих. Если он не подходит, то всегда есть возможность найти устройство в городе. Проще всего сразу искать банкоматы на сайтах турецких банков, если получится разобраться с тем, где находится нужный пункт (обычно сайт всегда дублируется на английском языке).
    2. Подойти к устройству.
    3. Вставить карту.
    4. Ввести ПИН-код.
    5. Выбрать пункт выдачи средств. Называться он может по-разному. Разобраться может быть достаточно сложно, но чаще всего информация дублируется на нескольких языках. Иногда среди них есть русский, но лучше ориентироваться на английский. Если клиент не знает английского языка, то можно пользоваться любым переводчиком. Например, на смартфоне.
    6. Указать нужную сумму в лирах.
    7. Подтвердить операцию и получить деньги.

    Какие карты лучше брать в Турцию?

    Далеко не все карты «одинаково полезны» для использования за границей. Некоторые платежные средства лучше подходят для этой задачи, другие – хуже. Рассмотрим, какие карты рекомендуется брать, а какие – не стоит.

    у Сбербанка

    Из всех карт, выпускаемых Сбербанком стоит брать с собой:

    • Карта Виза (Visa) версии Classic или более престижной (Gold, Platinum). В теории, можно пользоваться и Electron, но с ними могут быть непрогнозируемые проблемы, вплоть до того, что деньги снять не получится.
    • Карты MasterCard и Maestro уровня Standard или выше.
    • Только дебетовые карты. Кредитные не всегда работают, кроме того, у них почти всегда есть дополнительная комиссия при снятии средств, а это лишние расходы.
    • Предпочтение стоит отдавать мультивалютным картам и, предварительно, пополнить их долларовый счет. Это позволит несколько сократить размер расходов при конвертации.

    Категорически не рекомендуется брать карты «чистой» системы МИР или даже ее гибрида с любой другой системой. В теории, гибриды должны работать, но появились они сравнительно недавно и, как следствие, могут возникать непрогнозируемые проблемы, которые непонятно как решать на месте.

    у остальных банков

    Общие принципы идентичны описанным выше, однако рекомендуется обращать внимание на те платежные средства, которые работают сразу с несколькими валютами. У некоторых банков есть даже специальные карты для оплаты покупок за рубежом. Использовать их или нет – дело каждого. Если человек часто путешествует, то в этом есть смысл. Если нет – то это будет лишняя трата денег на оформление и поддержание работоспособности платежного средства.

    Возможные проблемы с картой в Турции

    Иногда при снятии средств или оплате картой в Турции возникают проблемы. Они очень разнообразны и нередко возникают один раз, после чего вообще не повторяются. Следует отметить, что это актуально не только для Турции, но и для любой другой страны. Как доказывает практика, взаимодействие между банками, расположенными в разных странах, оставляет желать лучшего и, как следствие, на их «стыке» может происходить практически что угодно. Рассмотрим основные проблемы и пути их решения.

    Проблемы при снятии наличных

    Основные проблемы при снятии наличных:

    • Непонятный банкомат. Очень распространенная проблема. Нередко русскому человеку сложно разобраться в турецких письменах. Рекомендуется включать английский вариант текста или, если это возможно – русский. Учитывая количество наших туристов в тех краях, многие банки предусматривают и русский язык в прошивке устройства. Насколько будет точен перевод – это уже отдельная история, но хотя бы основные параметры можно будет определить.
    • Не выдает деньги. Возможно на счету не хватает средств. Это нужно проверять заранее. Есть вероятность, что денег нет в самом банкомате или устройство принципиально отказывается работать с отечественными картами (бывает и такое). Рекомендуется воспользоваться другим банкоматом. Лучше выбирать те из них, которые находятся на территории отделений банков. Так есть вероятность, что хотя бы сотрудники банка помогут разобраться с зарубежной техникой. Нужно быть готовым к тому, что общаться придется на английском, так что хотя бы несколько фраз выучить нужно.
    • Выдал сумму меньше положенной. Практически невозможная ситуация, но тут нужно сразу учесть тот факт, что на карте деньги находятся в рублях, долларах или евро, а выдавать устройство будет в лирах. Как следствие, будет производиться конвертация валюты. Курс зачастую не в пользу клиента Сбербанка. Так что, прежде чем снимать средства, нужно проверить, какой действует курс на данный момент. Именно поэтому лучше выбирать устройства в отделениях/филиалах банков. Тут и курс можно сразу посмотреть и заявить претензии в случае возникновения проблем. В том маловероятном случае, если сумма действительно серьезно меньше положенной, сразу нужно обращаться в банк, которому принадлежит банкомат (лично или в службу поддержки по телефону, последнее – очень дорого с учетом роуминга). Рано или поздно в ситуации разберутся и деньги вернут на карту, но на это может уйти несколько месяцев, так что ждать быстрого решения проблемы не стоит.
    • Банкомат «съел» карту. Сравнительно распространенная проблема, так как не всегда турецкие банкоматы адекватно воспринимают отечественные карты. Как и в предыдущих случаях, лучше выбирать те устройства, которые находятся на территории отделений банков. Сотрудники могут произвести оперативную инкассацию и отдать карту туристу. А вот если банкомат стоит отдельно, шанс забрать свое платежное средство стремится к нулю. Дело в том, что инкассация таких устройств проводится достаточно редко, примерно раз в 1-2 недели. При этом непонятно, какое отделение банка этим занимается (а нередко это вообще делает сторонняя организация по отдельному договору). В результате, даже если получится продлить отдых на нужный срок, найти точку, где можно будет забрать эту карту будет крайне затруднительно. В теории можно попробовать обратиться в службу поддержки и решить проблемы с их помощью, но не всегда это удается сделать оперативно. Как доказывает практика, значительно проще по возвращению в РФ просто перевыпустить платежное средство.

    Проблемы при оплате с карты в Турции

    При оплате товаров или услуг тоже могут возникать проблемы:

    • Карта не читается. Проще всего воспользоваться другой картой. Если ее нет, то придется обращаться в другую точку, не все терминалы работают с отечественными картами.
    • Списана сумма больше положенной. Нужно проверять курс валют и конвертацию, как это описано выше. Если все верно – обращаться в службу поддержки банка, которому принадлежит банкомат.
    • Деньги списаны, но платеж не прошел. Обычно в такой ситуации нужно просто подождать. Есть два варианта: или платеж все-таки будет подтвержден или сумма вернется на счет клиента.

    Что делать при утере карты в Турции?

    Если банкомат съел карту или человек просто потерял карту находясь на территории Турции, то первым делом нужно блокировать платежное средство. Для этого следует звонить на горячую линию Сбербанка по телефону 7-495-50-055-50. Можно попробовать обратиться в полицию, но они редко активно занимаются такими делами и шанс на то, что карту вернут – очень небольшой. Про то, что делать, если карту съел банкомат написано выше.

    Сбербанк расстается с турецкой «дочкой» с выгодой

    Сбербанк России заключил обновленное соглашение с одним из крупнейших банков ОАЭ – Emirates NBD Bank – о продаже ему 99,85% своей турецкой «дочки» Denizbank. Сумма сделки по новому соглашению выросла с 14,6 млрд до 15,48 млрд турецких лир (2,78 млрд долл. по текущему курсу). «Emirates NBD и Сбербанк объявляют о том, что соглашение с обновленными условиями было подписано 2 апреля 2019 года, – отмечает российский банк. – В соответствии с ним общая стоимость 99,85% акций Denizbank составила 15,48 млрд турецких лир». Ожидается, что сделка будет закрыта во втором квартале 2019 года, она подлежит необходимому согласованию регулирующими органами.

    Причинами изменений соглашения послужили необходимость учесть в условиях сделки финансовый результат Денизбанка за 2018 год и изменившуюся экономическую ситуацию в Турции, а также тот факт, что не все согласования регуляторов были получены покупателем.

    Обновленные условия сделки являются очень выгодными для продавца. Цена сделки составит 15,48 млрд турецких лир и рассчитывается по мультипликатору 1. 0x к консолидированному капиталу Группы DenizBank по стандартам BRSA на 31. 12. 2018, что предполагает премию на уровне более 100% к среднерыночным мультипликаторам и около 50% к самым дорогим публичным турецким банкам (Garanti и AKBank). По результатам сделки около 5 млрд. долл. (общая сумма за акции и ранее предоставленное финансирование) будет возвращены в Россию, Сбербанк полностью выйдет с турецкого рынка и избавится от соответствующих рисков.

    «Сумма сделки для Сбербанка позитивна и её получение в середине года, чему явных препятствий мы не видим, будет дополнительным фактором привлекательности для акций банка», – полагает главный стратег «Универ Капитал» Дмитрий Александров. С ним согласен и ведущий финансовый советник «БКС Премьер» Антон Берлинер: «Условия продажи являются вполне выгодными, что отражается в текущей динамике котировок акций российской компании, которые прибавляют более 2%. Продажа Denizbank, которая длительное время откладывалась из-за долгого согласования регуляторами и напряженного геополитического фона, устраняет неопределенность по поводу завершения сделки и оказывает положительное влияние на капитал Сбербанка».

    «Denizbank – не самый нужный Сбербанку актив: средств в него было вложено немного, влияние в Турции у него минимальное, – полагает, в свою очередь, эксперт-аналитик «Финама» Алексей Коренев. – Поэтому было принято решение реализовать его и вложить средства в проекты внутри страны, что сейчас и происходит, пояснил он. Сам факт сделки позитивен для Сбербанка, но влияние на котировки акций оказывает минимальное. Сегодня российский рынок в целом торгуется в плюсе, поэтому 1,5% прирост вполне укладывается в тренд, считает эксперт».

    «Акции Сбербанка могут в ближайшем будущем серьезно вырасти – как и дивидендные выплаты: аналитики, – пишет журнал «Эксперт», – да и руководство самого банка не раз заявляли, что хотя турецкая дочка не играет особой роли в доходах Сбербанка, все же после ее продажи Сбербанк может распределять среди акционеров больше средств (50% чистой прибыли)».

    Сбербанк рассчитывает продать турецкую «дочку Denizbank до конца II квартала

    Первый зампред правления Сбербанка Лев Хасис заявил, что Сбербанк по-прежнему рассчитывает на закрытие сделки по продаже турецкого дочернего банка — Denizbank — до конца II квартала этого года.

    «Мы продолжаем надеяться, что все разрешения будут получены до конца II квартала», — цитирует его ТАСС. Хасис уточнил, что Центральный банк ОАЭ пока не дал своего разрешения.

    Напомним, что в 2018 году Сбербанк заключил обязывающее соглашение о продаже Denizbank банку Emirates NBD Bank. Сумма сделки ранее оценивалась в 14,6 млрд турецких лир (около $3,25 млрд). Но в апреле 2019 года стороны подписали соглашение с обновленными условиями, в соответствии с которым, общая стоимость сделки составила 15,48 млрд турецких лир без дополнительной выплаты процентов на покупную цену, элемент хеджирования курса конверсии TRY/US Dollar был заменён на другой способ расчета курса конверсии и были пересмотрены некоторые другие права и обязательства сторон.

    Сбербанк купил Denizbank в 2012 года у бельгийской группы Dexia. Головной офис Denizbank расположен в Турции, он является пятым по величине банком в стране. Сеть банка включает 751 офис, из них 708 расположены в Турции и 43 — на территории других государств (Австрии, Германии, Бахрейна, России и Кипра).

    Материалы по теме:

    Сбербанк: Убытки банка от международной деятельности во многом связаны с продажей дочернего банка в Турции
    Bloomberg: Сделка по продаже Сбербанком турецкой «дочки» Denizbank завершена
    Греф: Сбербанк рассчитывает закрыть сделку по Denizbank до конца июля
    Сбербанк может закрыть сделку по Denizbank в течение месяца
    Сбербанк: Все одобрения от банковских регуляторов на продажу Denizbank полученыСбербанк: Все одобрения от банковских регуляторов на продажу Denizbank получены
    Emirates NBD Bank получил одобрение регулятора ОАЭ на покупку Denizbank
    Турция настраивает банки на дальнейшую паузу с длинным госдолгом
    Сбербанк продаст 99,85% Denizbank банку Emirates NBD за 15,5 млрд турецких лир
    Сбербанк: Условия сделки по Denizbank пересмотрены из-за согласования регуляторов
    Сбербанк отложил продажу Denizbank до конца I полугодия
    Турецкая дочка Сбербанка возможно будет продана в феврале
    Сбербанк отложил продажу турецкого Denizbank
    Сбербанк не видит оснований для пересмотра цены продажи турецкого Denizbank
    Сбербанк ушёл из Турции из-за санкций и экономического положения

    USD 75,7668EUR 86,8894TRY 56,0302
    МоскваCтамбулС.Петербург
    3℃11℃-5℃

    Комментарии →

    WSJ: План Турции по спасению лиры — рискованный блеф

    Турецкие банки стали крупными кредиторами правительства и Центрального банка (ЦБ), которые теперь могут оказаться на крючке из-за валютных потерь вкладчиков. →

    Newlines | 24 Дек.

    Даже спустя десятилетия турецкая диаспора Европы борется за признание

    Статья, посвящённая турецкой диаспоре в Европе через 60 лет после заключения первого соглашения о найме рабочих. →

    Deutsche Welle | 25 Окт.

    DW: Эрдоган борется за сохранение власти

    Эркан Арикан, руководитель турецкой редакции Deutsche Welle, опубликовал статью о том, что президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган борется за сохранение власти. →

    РИА Новости | 15 Окт.

    Аналитик: ЦБ Турции потерял независимость, лира продолжит падение

    Турция переживает потерю центробанком независимости, это приведет к дальнейшему падению курса турецкой лиры, заявил РИА Новости финансовый директор факторинговой компании Eko Faktoring Арда Тунджа, комментируя рекордное падение курса лиры по отношению к доллару на фоне новости о кадровых изменениях в руководстве центробанка. →

    Сбербанк РФ проявил физическую активность

    На покупке турецкого DenizBank Сбербанк не остановился. Свою экспансию на банковском рынке Турции он продолжил приобретением розничного бизнеса «дочки» Citigroup. Это увеличит турецкий бизнес российского госбанка всего на 4%. От более масштабной экспансии Сбербанк удерживает снижающаяся достаточность капитала, передает Кommersant.ru.

    О том, что подконтрольный Сбербанку DenizBank подписал соглашение с Citibank A.S. о приобретении части его бизнеса в Турции, было объявлено вчера. Как поясняют в Сбербанке, в рамках сделки к DenizBank перейдет розничный портфель и инфраструктура: это активы на сумму более 1,2 млрд турецких лир (более $650 млн), депозиты в размере 1,5 млрд лир ($800 млн), а также 22 отделения по обслуживанию частных клиентов (около 600 тысяч человек). «Данная транзакция позволит DenizBank увеличить рыночную долю по кредитным картам и «купить время», больше года,— ценный ресурс на высококонкурентном турецком рынке,— пояснил «Ъ» зампред правления Сбербанка Сергей Горьков.— Также это усилит позиции в прямых продажах и в сегменте работы с состоятельными клиентами». Для успешного завершения сделка должна быть одобрена регулятором, это может состояться уже в третьем квартале текущего года, отмечают в банке. Сумму сделки стороны не раскрывают.

    Подобное приобретение соответствует логике развития Сбербанка, говорит аналитик рейтингового агентства Moody’s Евгений Тарзиманов. «Интересы продавца и покупателя совпали: Сбербанк нацелен на активное развитие зарубежных подразделений (банк планирует довести чистую прибыль на международных рынках до 5% от общего уровня к 2014 году, по итогам 2012 года этот показатель составил 1,7%.— «Ъ»), а Citigroup постепенно сокращает присутствие на развивающихся рынках»,—отмечает аналитик. Дело в том, что американская банковская группа серьезно пострадала в кризис. В 2008 году правительству США пришлось выделить $306 млрд в виде госгарантий и $20 млрд на покупку почти 8% акций компании (см. «Ъ» от 12 декабря 2012 года). После этого Citigroup всерьез занялась оптимизацией бизнеса: в декабре прошлого года руководство объявило о намерениях сократить активность в розничном секторе в ряде стран, в том числе в Турции.

    «В данном случае речь идет не о том, что турецкий рынок плох, а скорее о том, что Citi предпочитает усиливать бизнес на более приоритетных рынках, таких как США и Азия»,— говорит Евгений Тарзиманов. Чтобы конкурировать на турецком рынке, необходимо усиливать свои позиции, укрупнять бизнес, что не входит в планы Citi, заключает он. Сбербанку укрупняться на турецком рынке проще: через DenizBank он занимает более 4% банковского рынка Турции, в то время как доля Citigroup на турецком рынке всего 0,15%.

    У России и Турции достаточно тесные экономические связи — туристические, деловые, много крупных совместных проектов, рассуждает замдиректора аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая. «Сбербанк понимал это, когда выходил на рынок, и теперь усиливает свои позиции»,— отмечает она. С точки зрения туристического оборота и обслуживания российских граждан за рубежом турецкая розница Сбербанку весьма интересна — в 2012 году Турцию посетили 3,5 млн россиян, с расчетом на их лояльность банк отказался от дополнительных комиссий за снятие наличных в этой стране. Также банк планирует развивать там ипотечные продукты (см. «Ъ» от 23 октября 2012 года).

    В дальнейшем Сбербанк пойдет по пути таких же небольших приобретений (розничный бизнес Citi составляет около 4% от активов DenizBank), полагают аналитики. Делать крупные покупки ему не позволит снижающаяся достаточность капитала, указывает господин Тарзиманов. С января 2012 года по март текущего, согласно данным ЦБ, она снизилась на 2,61 процентного пункта до 12,59% (при минимально возможных по российскому законодательству 10%).

    Сбербанк красиво уходит из Турции

    Сбербанк сообщает о завершении сделки по продаже 99,85% DenizBank A.S. (DenizBank) банку Emirates NBD Bank PJSC (Emirates NBD). Это означает, что российский банк покидает Турцию, которую всегда оценивал и оценивает как весьма перспективную для работы страну.

    Зампред правления Сбербанка Лев Хасис во время телеконференции, посвященной закрытию сделки по продаже турецкой «дочки» госбанка DenizBank дубайскому Emirates NBD, сказал: «Мы покинули банк в гораздо лучшей форме, чем он был: количество клиентов выросло в два раза, активы — в три». Сбер поспешил дать свою интерпретацию события: мол, его уход из Турции будет очень полезен для развития.

    В мае прошлого года президент Сбербанка Герман Греф, когда объявлял о соглашении с Emirates NBD, говорил так: «Мы бы никогда не стали выходить из этого бизнеса, если бы не санкционный режим. К сожалению, мы не можем получать дивидендов, мы не можем предоставлять финансирование нашему банку, мы не можем привлекать деньги с рынка. Наш турецкий банк вывели из-под американских санкций, но он находится под европейскими санкциями, что делает его неконкурентоспособным на турецком рынке».

    То есть на примере Сбербанка видно, как работают санкции. Российский госбанк вынужден был спешить найти покупателя на «дочку».

    Похоже, что Сбер смог быстро найти неплохой вариант продажи — выручка от нее составила 170,7 млрд руб. при совокупном объеме инвестиций Сбербанка в DenizBank за все время владения в размере 148,0 млрд руб. Цена сделки, отмечает Сбербанк, была рассчитана по мультипликатору 1.0х к консолидированному капиталу Группы DenizBank по стандартам BRSA на 31 декабря 2018 г. Таким образом, для целей отчетности ПАО Сбербанк по Российским стандартам бухгалтерского учета (РПБУ) валовая прибыль от сделки составила 22,7 млрд руб., налог на прибыль — около 4,5 млрд руб.

    В пресс-релизе Сбера говорится, что «в результате сделки собственные средства Группы по МСФО увеличатся оценочно на 11,7 млрд руб.». Но при этом отмечается, что «предварительный совокупный отрицательный эффект на прибыль Группы по МСФО от продажи DenizBank и признания результата его операционной деятельности за семь месяцев 2019 г. составит около 70,0 млрд руб. Данный эффект сформирован преимущественно за счет реклассификации накопленной отрицательной валютной переоценки из собственных средств в ОПУ в соответствии с МСФО (IAS) 21 „Влияние изменений валютных курсов“. Отрицательная валютная переоценка связана с обесценением турецкой лиры по отношению к рублю на 37% с момента покупки актива. В результате сделки произойдет снижение взвешенных по риску активов Группы Сбербанка на 9,0%, что оценочно составит около 2,9 трлн руб. Это окажет позитивное влияние на показатель достаточности базового капитала 1-го уровня Группы Сбербанка по МСФО, увеличив его оценочно более чем на 120 б.п.».

    В Сбере обещают, что результаты сделки будут отражены в финансовой отчетности как по РПБУ, так и по МСФО в III квартале 2019 г. И напоминают, что по условиям соглашения Emirates NBD выкупит субординированный долг DenizBank перед Сбербанком на сумму около 1,2 млрд долл. Кроме того, DenizBank погасит ранее предоставленные Сбербанком межбанковские кредиты на сумму около 1,1 млрд долл. По данным Сбера, общий объем денежного потока Сбербанка от продажи DenizBank составит около 5 млрд долл.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector